今年以來，中國人民銀行已多次加息。雖然對于儲戶和理財(cái)產(chǎn)品投資者來說，加息是好事；但對于“房奴”一族，加息的滋味越來越不好受。因此，在你已經(jīng)有貸款買房的打算時(shí)，就該先做個(gè)“體檢”。

　　這幾天，王先生為了幫父母買套改善型養(yǎng)老房而傷透了腦筋。原本他希望使用自己的公積金貸款，但是卻被告知只能使用商業(yè)貸款。而在目前的情況下，要想從銀行通過商業(yè)貸款買房，是件比較難的事情。

　　王先生當(dāng)初在購買婚房的時(shí)候，并沒有使用過公積金貸款，他也是為了今后有不便之需時(shí)，再動用公積金的。但此次公積金中心的有關(guān)工作人員表示，根據(jù)2010年11月住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，明確第二套住房公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。而根據(jù)上海市統(tǒng)計(jì)局和國家統(tǒng)計(jì)局上海調(diào)查總隊(duì)《2010年上海市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》公布的本市城鎮(zhèn)居民人均住房建筑面積，本市購買改善型第二套住房公積金貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為低于34.6平方米(含34.6平方米)。王先生現(xiàn)在持有房產(chǎn)的人均面積超標(biāo)了，當(dāng)然就不能使用公積金貸款購房。

　　因此，在首次購房時(shí)，一定要用足公積金貸款的額度。值得注意的是，夫妻雙方的任何一方在婚前使用過公積金貸款，婚后，即便另一方?jīng)]有買過房，其公積金使用也會受到影響。所以，夫妻雙方最好能同時(shí)使用公積金貸款購房，以用足額度。
 

　　對于已經(jīng)貸款買房的投資者來說，提前還貸固然可以減少利息支出，但也并非適合所有市民。比如采用等額本息還款方式，還款期已經(jīng)過半的市民就沒必要提前還款。以一筆金額為60萬元、期限為15年、貸款利率為7.05%的貸款為例，當(dāng)還款期限到一半時(shí)，本金償還了22萬元多，只占總本金的37%，而利息償還了26.4萬元左右，已占到總利息支出的大約71%；而當(dāng)本金僅余三分之一未還時(shí)，已經(jīng)支付了利息34.7萬多元，占利息總支出的93%左右。

　　是否值得提前還貸，應(yīng)該根據(jù)房貸購房者的兩個(gè)重要條件來判斷：一是購房者目前的經(jīng)濟(jì)狀況，盡管加息了，但是購房者的手頭并沒有多余的閑錢，即使遭遇加息，那也沒有必要提前還貸，因?yàn)榻栀J的利率比房貸只高不低；二是依據(jù)房貸類型、已還貸時(shí)間、剩余利息支出、違約金支出等綜合因素，購房者衡量提前還貸合不合算。

　　值得注意的是，以前不少購房者在申請首套房貸時(shí)享受了優(yōu)惠利率，考慮到通脹的大背景，這樣的利率實(shí)際上是很低了，貨幣的貶值速度遠(yuǎn)超出了銀行的利率，所以根本沒有必要提前還貸，不如此時(shí)選擇做一些具體的投資，收益或更高。(斐翔)