臨近年終，提前還貸成為房奴們較關(guān)心的話題。記者昨日走訪部分銀行發(fā)現(xiàn)，針對可能出現(xiàn)的提前還貸熱潮，部分銀行調(diào)整了提前還貸手續(xù)費，或者讓客戶多支付一個月的利息。銀行人士提醒，有三種情況不適合提前還貸。 

　　咨詢提前還貸市民增多

　　“提前還貸，明年的月供壓力就小了，如果投資，可能得到的收益比貸款利率高?！笔忻裉锞罱鼮槭欠裉崆斑€貸犯難了。

　　“這段時間每天都會接到提前還貸的咨詢電話，問的人比上月多了兩成?！币簧虡I(yè)銀行個貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，很多購房者在辦理房貸時，跟銀行簽訂的合同，利率大都是一年一調(diào)。由于提前還貸需要提前一個月預(yù)約，因此這個時候成為一些準(zhǔn)備提前還貸的人咨詢的高峰。隨后，記者在采訪中了解到，市內(nèi)其他幾家商業(yè)銀行，咨詢提前還貸的人多，但實際行動的人少，提前還貸潮還未出現(xiàn)。

　　外資行手續(xù)費高于中資行

　　記者了解到，隨著近期市場競爭的變化，某外資銀行從本周起，對個人無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中的提前還貸手續(xù)費統(tǒng)一調(diào)整為剩余貸款本金的5%。此外，多家外資銀行的個人無擔(dān)保貸款，都按照5%收取提前還貸手續(xù)費。隨后，記者從多家中資銀行了解到，個人無擔(dān)保貸款的提前還款手續(xù)費，大多為免費或只收取1個月貸款利息的罰息。而即便是在手續(xù)費較高的銀行，提前還款也按照提前還款金額的2%~3%(貸款后1年內(nèi)還款)收取手續(xù)費。

　　銀行人士算了一筆賬，以提前還款20萬元為例，外資銀行5%標(biāo)準(zhǔn)計算，消費者還需要為此支付1萬元的手續(xù)費，如果按中資銀行最高3%收取，客戶則需要支付6000元的手續(xù)費。通過比較發(fā)現(xiàn)，外資銀行手續(xù)費比中資銀行要高。

　　三類情況不宜提前還貸

　　雖然提前還貸可以少還利息，但是在目前接近年末，利率或?qū)㈦S時上浮的局面下，如果把握投資機會，巧用資產(chǎn)組合，仍然可以取得不錯的收益，而有些收益完全可以超越房貸利率，因此銀行理財師建議，有三種情況并不適宜提前還貸。一種是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再享受7折到8.5折之間的購房者，沒必要提前還貸，由于已享利率優(yōu)惠，即便利率調(diào)整前后月供之差也不會超過百元。而且，再次購買房產(chǎn)仍將被視作二套房，利率將遭遇上浮。另一種是等額本金還款期已過三分之一的購房者，也沒有必要提前還貸。因為等額本金開始還的錢比較多，后來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

　　此外，投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內(nèi)有收益項目可投資的人群，如果此時將錢還給銀行，將白白喪失了賺錢的機會。

　　相關(guān)提醒

　　還清貸款別忘撤銷抵押登記

　　市內(nèi)銀行人士昨日提醒市民，在還清住房貸款時，房產(chǎn)持有人需要到銀行進(jìn)行撤銷抵押登記的程序，再到房管局撤銷抵押登記，這時房主才對房產(chǎn)擁有完整的所有權(quán)。

　　據(jù)了解，在10多年前，國家大面積施行住房貨幣化政策，銀行開始對居民住房貸款“開閘”辦理。從本世紀(jì)初開始到2003年前后，我國迎來第一波房貸高潮。當(dāng)時的住房貸款期限基本為10~15年，如今10年即將過去，很多首批房貸族也將進(jìn)入無債一身輕的狀態(tài)。當(dāng)時我市的房屋總價多在10萬~30萬元，市民貸款額度大多在20萬元以下，每個月還款多在1000元左右。

　　對于即將還清住房按揭貸款的居民來說，銀行人士提醒，還完房貸還需撤銷抵押登記，這樣才能擁有完整產(chǎn)權(quán)。按照目前商業(yè)銀行的操作程序，在辦理住房貸款時，銀行一般會對房產(chǎn)做一個抵押登記，而帶抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證，限制了房產(chǎn)的交易和再抵押。而在還完貸款之后，房產(chǎn)持有人需要到銀行進(jìn)行撤銷抵押登記的程序，等到購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，再到房管局撤銷抵押登記，這時房主才對房產(chǎn)擁有了完整的所有權(quán)。也有一部分購房者，在辦理貸款時曾經(jīng)辦理過擔(dān)保手續(xù)，這樣的客戶還需要到擔(dān)保公司去辦理撤銷擔(dān)保手續(xù)，然后才能到房管局辦理相關(guān)的產(chǎn)權(quán)手續(xù)。(記者 梁齡)