銀行推出的一些特色房貸理財(cái)產(chǎn)品以及適合人群

    銀行常見的幾種還款方式以及適合人群

    特色理財(cái)產(chǎn)品 住房接力貸款 按揭信用卡 直客式房貸 固定利率個(gè)人住房貸款 存款抵貸款理財(cái)賬戶

    具體內(nèi)容 住房接力貸款通俗說來就是“父貸子還”。年齡偏大的客戶在銀行貸款，指定子女作為連帶還款人以延長(zhǎng)還款期限的方式。深發(fā)展“按揭信用卡”是國(guó)內(nèi)首張以消費(fèi)積分抵月供的信用卡。刷“按揭信用卡”可獲得相應(yīng)的積分，積分可用于抵扣在銀行的房貸月供。直客式房貸通過其他房產(chǎn)抵押、擔(dān)保等方式先獲得貸款，然后與開發(fā)商簽署購(gòu)房合同，從而享受一次性付款的優(yōu)惠。固定利率個(gè)人住房貸款在約定期限內(nèi)，貸款利率不隨人民銀行利率調(diào)整或市場(chǎng)利率變化而變動(dòng)?？梢詭椭蛻粲行б?guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，鎖定借款成本，精確計(jì)算財(cái)務(wù)支出，免受利率變動(dòng)沖擊。存款抵貸款理財(cái)賬戶是指開通該賬戶后，當(dāng)賬戶內(nèi)存款高于一定門檻（如５萬元），則銀行將其中一定比例的存款在不支取還貸的情況下視同提前還貸，從而減少利息支出?？蛻粜枰Y金時(shí)，可隨時(shí)提取賬戶中存款。

    適合人群 住房接力貸款適合年齡超齡的老年客戶，或者是剛工作不久收入少難以貸到足夠額度的年輕人。按揭信用卡：不同刷卡金額所獲取的積分對(duì)照不同比例抵扣房貸，刷卡金額大抵扣比例才能最高達(dá)１％。適合高消費(fèi)人群或經(jīng)常出差的商旅人士。直客式房貸適合購(gòu)買新房，且開發(fā)商對(duì)一次性全額付款提供折扣優(yōu)惠的客戶。固定利率個(gè)人住房貸款適合對(duì)利率水平變化敏感、對(duì)利率趨勢(shì)有一定判斷能力、認(rèn)為我國(guó)利率水平處于升息階段、對(duì)于未來的支出有一個(gè)精確規(guī)劃的購(gòu)房者。存款抵貸款理財(cái)賬戶適合經(jīng)常有大量資金進(jìn)出賬戶，對(duì)資金流動(dòng)性高的客戶。如從事企業(yè)經(jīng)營(yíng)的客戶。     

　　還款方式 等額還款法 遞減還款法 等額遞增還款法 等額遞減還款法 按周還本付息 入住還款法

    具體內(nèi)容 等額還款法每月在固定日期歸還相等的金額，包括貸款本金和利息。遞減還款法每月歸還的本金相等，因此付出的貸款利息會(huì)逐月減少，導(dǎo)致每月還款總額逐漸減少。等額遞增還款法以等額還款為基礎(chǔ)，每次間隔固定期數(shù)還款額增加固定金額。（如十年期貸款，約定每隔１２個(gè)月增加還款５００元，若第一年每月還款３０００元，則第二年每月還款額為３５００元，第三年為４０００元）。等額遞減還款法以等額還款為基礎(chǔ)，每次間隔固定期數(shù)還款額減少固定金額的還款方式（如十年期貸款，約定每隔１２個(gè)月減少還款５００元，若第一年每月還款４０００元，則第二年每月還款額為３５００元，第三年為３０００元）。按周還本付息以等額本息或等額本金還款法為基礎(chǔ)，以７天或者７天的整倍數(shù)作為還本付息的周期，周期最短為７天，最長(zhǎng)不超過２１天（含）。入住還款法是辦理了貸款手續(xù)，但還沒有入住所購(gòu)房產(chǎn)?？缮暾?qǐng)暫緩歸還貸款本金，僅歸還貸款利息的還款方式。

    適合人群 等額還款法是最傳統(tǒng)的還款方式。此方法還款金額容易記憶，支出固定便于規(guī)劃，適用于每月有固定收入的客戶。遞減還款法也是最普遍的還款方式之一，相比等額還款法可以節(jié)省利息，但開始負(fù)擔(dān)會(huì)重一些。適用于每月有固定收入，同時(shí)希望還款金額逐步減少的客戶。等額遞增還款法適用于當(dāng)前收入較低，但對(duì)自己今后收入有把握，且收入逐年上升的年輕客戶。等額遞減還款法還款方式適用于當(dāng)前收入較高，但對(duì)未來收入預(yù)期不高，或有一定積蓄可用于還款的客戶。按周還本付息：目前最普遍的為“雙周供”，此方法可以縮短還款年限，從而減少還款利息，然而還款日期不固定不易記憶。適合領(lǐng)取周薪的客戶。入住還款法適用于購(gòu)房初期有裝修、買車等大筆開支需要或資金出現(xiàn)緊張的客戶。這種方式因初期一段時(shí)間不償還本金，因此所需要支付的利息較多。