很多年輕人也同樣有“房奴激勵”的思想，其實這是無視房價的虛高與泡沫的幼稚心態(tài)，當下涉世未深的85后，缺乏靠譜的社會認知和價值觀。

    如果現(xiàn)在像多數(shù)85后同齡人一樣，月收入只有兩三千塊錢，按照銀監(jiān)會的相關規(guī)定，其實是沒有資格向銀行貸款的。但不少人被房價預期嚇得“不能自拔”，要在收入證明上作假，這個風險讓筆者想到了美國的次貸危機。適度透支是可以的，合理的激勵也是不錯的，但必須想到一旦被按揭“綁架”了，可就不是一兩天的事兒了。

    相比，筆者反而不擔心風險會出在買了N套房的人身上。N套房子的首付加起來肯定以百萬元計了，首付是現(xiàn)金交易，灰色操作比較難，可信度是很高的。

    不要片面樂觀“收入增加”的預期

    李華，85后男孩，面對筆者“如果有一天剛性需求不足了，房價是不是會跌”的問題，竟能解釋得非常合理：我國商品住宅市場化剛剛10年，人口紅利很大，剛性需求全部滿足還有很長的一段時間。短期內(nèi)如果表現(xiàn)為剛性需求不足，其實是一種被觀望情緒所掩蓋的短暫性假象，因為經(jīng)歷了房價的幾次漲跌，人們的投資觀念已經(jīng)越來越成熟。一旦房價下跌，被誘發(fā)的投資需求就會導致熱錢、銀行信貸的流入，而使房價出現(xiàn)報復性大反彈。房價要降真的很難，再加上自己未來幾年的收入肯定會大幅上升，現(xiàn)在非常樂意做房奴。

    對于未來“收入增加”持非常樂觀預期的年輕人不在少數(shù)。其實如果沒有儲蓄，就意味著沒有提前償還債務的能力，這也就意味著必須為自己的債務付利息，而且當前還面臨著加息的可能。收入固然是在增加，但同時支出也是在變的，包括花在房子上的利息，還有花在房子外的生活成本和不確定性支出等。這些因素都是成為房奴之前不得不考慮的。

    一個月入4000元的買房者，用20年還40萬元的債務是非常勉強的。實際收入并沒有預想得那么理想。