風(fēng)險分擔(dān)主體差異

　　在商業(yè)貸款的運作過程中銀行是主要的風(fēng)險承擔(dān)者，因此由銀行來審核貸款人的資質(zhì)和信用，而在公積金貸款的操作中由于銀行屬于委托貸款，因此由委托人承擔(dān)風(fēng)險，銀行可以做到穩(wěn)賺不賠的放貸。風(fēng)險全部由政策性住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)，如果出現(xiàn)購房借款人償還貸款的時間逾期，由個人住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)履行連帶責(zé)任，保證償還貸款本息。且擔(dān)保機構(gòu)同時可以與住房公積金管理中心、受托銀行以及借款人進行協(xié)商，幫助借款人進行債務(wù)重組，就借款人的違約債務(wù)的歸還進行重新安排，減輕還款人當(dāng)期還款壓力，并與當(dāng)事人就有關(guān)事宜達(dá)成債務(wù)重組的協(xié)議。可以說擔(dān)保中心為借款人想得十分周到，在借款人出現(xiàn)經(jīng)濟危機時它會幫助貸款人特制一套實用的還款方案以分?jǐn)偲溥€款壓力，協(xié)助貸款者順利渡過資金難關(guān)。

　　如上分析，兩種貸款方式各有優(yōu)勢，商貸的貸款對象廣、主體少、手續(xù)簡、時間短，公積金貸款利率低、時間長、期限長、額度大，因此在買房時做何選擇還要消費者結(jié)合自己的實際情況如收入水平、總房款數(shù)量、對辦理手續(xù)時間的要求等綜合考量后再作決定。

　　最后“鏈家”市場研究中心的專業(yè)人士還要提醒您一點的是消費者一定要考慮好買二手房的目的是短期居住還是長期擁有，因為如果是采用公積金貸款購買的房屋，在您未還完貸款期間是無法將房產(chǎn)變現(xiàn)的，也就是不允許將其再次出售，因為現(xiàn)階段住房公積金管理中心還無法實行與商貸類似的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，因此公積金貸款無法實現(xiàn)債務(wù)轉(zhuǎn)移，而同時“一房多貸”也是被禁止的，因此如果您是想在中短期內(nèi)將房產(chǎn)再次上市，還是要慎重選擇公積金貸款的方式，而如果您是購置第一套居所并想長期持有，公積金貸款在資金付出方面還是有其自身較強的優(yōu)勢的。當(dāng)然最終您選擇何種方式還是要結(jié)合具體情況選擇適合自己的貸款方式完成您的置業(yè)旅程。